根据2022年3月31日银保监会发布的银行金融机构法人名单，截至2021年12月31日，我国共有各类银行合计4057家，其中包括：住房储蓄银行1家、政策性银行3家、国有大型商业银行6家、股份制银行12家、民营银行19家、外资银行41家、城市商业银行128家、农村商业南航1596家、农村信用社577家（含25家省级联社）、农村合作银行23家、村镇银行1651家。

       在这4057家银行中，开展供应商金融比较有特色的主要包括政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行、民营银行、部分外资银行和城市商业银行等，共209家，具体名单如下：

表：主要银行名单

       本文提到的数字供应链金融业务包括但不限于数字凭证、供应链票据、数字仓单等业务。在数字供应链金融业务中，国有大型商业银行依靠其强大的客户群体、资金价格优势、客户覆盖程度而成为该类业务中发展最为迅猛的机构。同时，大型商业银行主动对接核心企业开放供金平台，携手核心企业共建产融生态

       以工商银行为例，优化供应链金融服务平台，打造数字供应链融资统一服务门户，进一步提升服务能力。 “工银e信”将优质核心企业的信用注入到整个产业链中，实现穿透式供应链融资，与传统融资模式相比，凸显了产品“稳、灵、快、优”四大优势。

       至2022年1月末，工行雄安分行数字供应链融资余额突破100亿元，服务企业突破2400户，在工行系统中排名第四，仅次于北京、上海和深圳。工行雄安分行在打造数字供应链上更突出开放合作，成功推动“中交e信”“雄信”等第三方供应链平台业务落地。此外，2021年11月17日，中铁资本保理公司供应链金融平台工行直融顺利贯通；2022年1月，实现与比亚迪迪链平台的直连贯通。

       此外，工行积极与第三方供应链金融平台直接，今年3月，工行携手联易融科技落地成功首笔数字信用凭据“融易单”业务，据了解，在此之前此前联易融已正式获准为工商银行数字信用凭据业务联盟机构。同样地，仍在今年3月，工行深圳分行携手TCL简单汇落地首笔业务

       以农业银行为例，2021年，农业银行线上供应链融资突破1,000亿元，其通过“e账通”线上供应链金融平台和“保理e融”为上游客户提供数字供应链业务。以杭州分行为例农行围绕供应链服务场景，灵活运用“链捷贷”“e账通”等产品提供供应链融资服务，满足传统链上企业的线上交易订单融资等需求。至2021年6月，已为农夫山泉、南都电源等核心企业的上下游企业，提供线上链式融资支持，合作额度近125亿元，累计投放金额超47亿元。

       农行打造开放式银行，深圳分行与某新能源制造企业供应链平台实现对接。根据企业平台中上游供应商的交易流、资金流、物流等信息数据，开展该企业上游供应商的“保理e融”业务。业务上线以来，至2021年6月，已累计为超210户供应商提供了近12亿元线上保理融资服务。

       以建行为例，建行以“e信通”业务为抓手，成立供应链专营团队，助力供应链获得高效、低成本的资金。以建行山东省分行为例，至今年3月底,供应链融资比年初新增超过30亿元,余额近230亿元,在同业中领先地位显著；累计拓展乡村振兴重点场景26个,涉农信贷余额近10亿元,有效赋能农村经济和乡村振兴。此外，建行依托数字化技术,建行已创新并推广e政通、e点通、e信通、e销通、e票通、e医通等系列产品,累计投放全流程网络供应链贷款超过870亿元,服务了8000余家供应商和经销商,有力支持了地方经济发展。

       以邮储银行为例，2021年12月，邮储银行广东省分行践行金融科技创新，推进数字供应链业务发展，利用区块链技术优势搭建U链供应链金融服务平台，与南方电网“南网e链”平台实现对接，并于近日落地邮储银行首笔“南网e链”线上保理业务。邮储银行是“南网e链”平台对接的首个商业银行。该项目由邮储银行总分支行联动作业，立项至系统功能上线全程耗时18个工作日。上线后不久，邮储银行即为南方电网产业链上游客户提供应收账款融资1.84亿元，有效为中小企业提供金融服务。

       此外包括中国银行和交通银行在内的国有大型商业银行均积极开展数字供应链业务。2021年，中国银行发布《关于创新供应链金融服务模式 全力支持产业链供应链现代化水平提升的十五条措施》（简称“措施”），措施指出中国银行将依托涵盖境内外、本外币、线上线下一体化的供应链金融服务体系，为供应链上下游企业提供基于国内供应链、跨境供应链、全球供应链的多链条金融解决方案，支持中小微企业高效融资。未来五年为供应链上下游企业提供超过8.5万亿元表内外贸易融资（含票据）信贷支持。

      股份制银行是数字供应链金融业务方面发力的重要的力量，在科技应用、市场开拓方面，依托股份制行相对灵活的优势方面，均实现积极发展。

表2：股份制数字供应链产品列表

        特别注意的是，我们关注到民生银行、平安银行、浙商银行在年报中披露了其数字供应链业务的情况。

       2021年，民生银行服务供应链核心企业653户，服务链上企业30,768户。信融e与20余家外部平台对接合作，投放166.08亿元，融资余额121.95亿元，比上年末增加97.15亿元；“票融e”产品投放99.61亿元，融资余额61.50亿元，比上年末增加53.41亿元。

       2021年，平安银行平安好链”已累计为21690家企业客户提供金融服务，全年融资发生额519.76亿元，同比增长62.8%。

       2021年，浙商银行新设供应链金融部，开展数字供应链融资业务。浙商银行服务近400个数字供应链项目，2021年全年投放金额超过400亿元，服务上下游客户超7,600家，其中普惠小微企业占比超过75%。

        城商行、外资银行和民营银行是数字供应链金融业务的重要补充力量，部分银行在数字供应链业务上已取得了显著的成绩，而部分银行正在开始踏上数字供应链金融业务的征程（如赣州银行于近期招标数字供应链电子债权凭证系统的开发与建设）。

        从区域分布来看，经济发展程度与地方城商行供应链金融的发展通常呈正相关，小供注意到上海银行、北京银行的数字供应链业务已取得不俗成绩。

        以上海银行为例，2020年，上海银行深耕实体经济产业链场景，聚焦大基建、高端制造、医药等重点行业，以金融科技带动 产品创新，推出“上行e链”、“上行资产池”等拳头产品，构建打造产业链“端到端”金融服务 生态。同时，“上行e链”通过与核心企业系统直连提高数据交互及业务受理效率，完成渠道前端业务流程整合，进一步提升客户体验，为产业链上企业提供“一站式”的应收账款转让、融资申请等服务；根据核心企业个性化需求制定服务方案，与核心企业共建产业生态，实现产融深度融合，持续提供“上行e链”服务效能。

      “上行 e 链”在线供应链金融服务平台”荣获“上海银行业年度创新奖”， 在《中国银行业》杂志社主办的“2020 年中国银行业金融科技应用成果大赛”中， “上行 e 链”在线供应链金融服务平台”荣获最佳应用成果奖二等奖。

        此外，通过与重点央企、国资企业和“新势力”民营企业等核心企业开展合作，上海银行2020年全年累计服务企业5,009 户，其中，线上供应链累计服务客户数4,114户2020年上海银行建成在线供应链金融服务平台，为中小企业提供“非接触式”全流程线上化供应链金融服务，线上供应链信贷支持余额 141.02 亿元。2020年6月推出线上化产品“上行资产池”，帮助企业进行在线资产管理、获得银行表内外融资支持。“上行资产池”推出半年多来，资产池项目签约客户568户，入池资产199.85亿元，融资余额191.57亿元。

        今年，上海疫情期间，3月以来，“上行e链”在线供应链金融服务平台仅为“叮咚买菜”平台就已发放融资款超17亿元，服务超600家供应商。

        北京银行则运用“京信链”n+n+1链式营销模式，其中北京银行上海分行以供应链金融支持一批上游客户较多、对应付账款有一定账期需求的客户。至今年3月以来，已累计落地4.9亿元“京信链”产品融资，涉及行业领域包括生物医药、大型制造业、大型建筑业、半导体、互联网平台、新能源企业等。

        此外，小供关注到由于受到强有力的政策推动，山东各城商行供应链金融业务呈现快速发展。

        以日照银行为例，其立足日照港口区位优势，推出“621”数字供应链金融体系，即围绕企业“股权、产权、债权、货权、数权、碳权”六权资产，重点发展“数字化可信仓单”、“数字化供应链票据”两个拳头产品，打造“黄海之链”数字供应链金融服务平台，实现产业数字化与金融数字化的深度融合。2021年，日照银行依托数字化供应链金融服务平台，全年累计为产业链上132家核心企业及其上下游1506家中小微企业投放供应链金融234亿元。尤其是在供应链票据方面，日照银行已支持149家核心企业签发供应链票据126.86亿元，为260余家企业办理供票融资117.74亿元，供应链票据开立与融资总量均居全国前列。

        以临商银行为例，其成立了供应链金融中心，实行专业化营销管理，并其依托其大股东山东能源集团，成功开发对接山能融信通供应链金融系统，提供线上应收账款质押融资业务;加快推动业务数据化向数据业务化发展。2021年全年，临商银行全年累计为249户供应链金融核心企业及其1534户上下游中小企业投放信贷资金85.81亿元，通过减费让利为上下游中小企业节约融资成本近5000万元。

        除上述城市城市商业银行的供应链金融业务外，小供注意到目前天津银行已上线“天银e链”、九江银行上线了“九银E链”、苏州银行上线了“票据供应链金融服务”和“e链通”服务，而平顶山银行、洛阳银行、中原银行、郑州银行、青岛银行等纷纷上线了线上供应链金融服务平台。

        民营银行方面，除网商银行推出网商银行数字供应链金融“大雁系统”外，微众银行微业贷供应链金融持续扩大科技输出覆盖面，将智能数字系统广泛应用于战略合作伙伴的生产经营及各业务场景，打通从“供”到“销”的全链路一体化管理，并预计2022年100%实现对战略合作伙伴的数字系统对接，以专业的数字科技解决方案，与供应链核心企业及上下游小微企业共同建设数字化供应链“新生态”，无锡锡商银行联合兰格电商双方推出供应链金融产品“信e融”，该产品可为通过兰格云商平台采购的客户提供"先货后款"的信用赊销服务。

        外资行方面，渣打、汇丰、富邦华一等众多外资银行都争相引入区块链技术，大幅提升供应链金融与跨境贸易融资方面的数字化运营效率。深耕供应链领域多年的渣打银行，与联易融科技合作，打造“供应链+区块链”的“双链合一”模式，以供应链金融通过科技能力精准浇筑产业上下游，发挥大企业引领支撑和中小微企业协作配套作用。恒生中国则携手中企云链成功落地“云信” 业务，成为首批提供线上绿色供应链融资服务的外资银行。

       农商行方面，由于受展业范围、资金范围等的约束，供应链金融发展的水平则不一，整体上处于起步阶段。

       北京农商银行于2020年创新推出了“农商e链通”这一供应链融资产品，上线以来，“农商e链通”广受企业欢迎，仅总行营业部1家机构，便已通过该平台累计为57户小微企业投放信贷资金8202万元。

       去年3月，江苏海安农商银行成功对接长三角产融公共服务平台（以下简称“贸融平台”），并成功落地首笔线上供应链融资业务。 

       2021年4月，佛山农商银行从服务佛山优势产业链发展、助力小微企业融资出发，自主研发了供应链金融系统，首期建设项目以陶瓷行业下游经销商为切入点，推出“订单贷”产品。其创新之处在于，借助核心企业信用为下游企业授信。

      2021年10月28日，皖南农商银行“宣e链”产品正式上线，“宣e链”产品的推出进一步补足了皖南农商行的在供应链金融产品方面的空白。

      今年3月，江苏紫金农商银行“链e融”供应链金融服务平台成功上线运行，成为江苏省内首家通过数字化平台提供供应链金融服务的农商银行，标志着该行顺利开启了数字供应链金融服务的新篇章。平台目前已顺利完成镇江分行、栖霞支行及秦淮支行4家核心企业授信审批工作，链属企业合计43户，总授信金额达1.37亿元。